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基金财富-这说:明新中产家庭2020年更偏好收益相对稳健的资产类型

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偏好收益穩健的資產騰訊理財通、21世紀經濟研究院日前聯合發佈的《2019新中產家庭消費與理財報告》(簡稱「《報告》」)顯示,有36.4%的受訪者表示2020年更看好債券基金、貨幣基金以及銀行理財產品。

投資理財方面,有36.4%的受訪者表示在2020年更看好債券基金、貨幣基金以及銀行理財產品;26.8%的受訪者表示更看好房地產;而看好股票投資的受訪者最少,僅佔11.8%。這說明新中產家庭2020年更偏好收益相對穩健的資產類型,而潛在收益高但市場趨勢並不明朗的房地產、股票只能位居其後。

在投資方面,《研究報告》發現,私募股權(佔平均投資組合的20%)比公開股票市場(17%)更受當前中國高凈值家庭的青睞。因為多數財富創造者目前依然健在、仍積极參与業務,且熱衷於親力親為。

從投資渠道的選擇上看,2019年,新中產家庭主要通過銀行和第三方互聯網理財平台進行理財。其中,選擇銀行渠道的受訪者比例達到60.1%,選擇第三方互聯網理財平台的受訪者比例達54.6%,遠超過選擇基金公司、證券公司和保險公司的比例。

《調研報告》指出,中國過去數十年來非同尋常的經濟增長和迅速發展的金融基礎設施,推動了超高凈值人士的數量急劇增加。此外,這些財富創造者目前正在步入55歲左右的年紀,並開始考慮繼承和傳承規劃問題。

在過去12個月中,中國家族辦公室的平均回報率為11%。私募股權是表現最好的資產類別,直接投資的回報率為19%,基金投資回報率為15%。房地產表現也不錯,直接投資回報率為14%,房地產投資信託(REIT)收益率為9.0%。

隨着居民儲蓄持續增長,買理財、投保險、選基金、囤黃金……群眾理財意識空前覺醒。一位基金業人士稱,2019年基金投資收益達到30%的投資者並不在少數。這部分資金有效替代了儲蓄,既給百姓帶來了財富,又給資本市場帶來了長期資金。而在財富金字塔頂端的高凈值家庭,更看重私募股權投資。2020年,這樣的差異化投資選擇仍在持續。

《報告》指出,中國的「新中產家庭」,除家庭年收入20萬元以上等財務指標以外,還具有以下特徵:普遍接受了高等教育;多從事專業性或者管理崗位;有獨立思考精神,有主見、不盲從;理性消費,注重品質也重視實用性;有持續學習提高的計劃。

高凈值家庭青睞私募股權投資瑞銀財富管理、中航信託、惠裕全球家族智庫(FOTT)和Campden Wealth等多家中外機構日前發佈《2020中國家族財富管理暨家族辦公室調研報告》(簡稱「《調研報告》」)則顯示,私募股權比公開股票市場更受高凈值家庭的青睞。《調研報告》所述家族的平均凈財富為65億元。

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